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《驾驭金钱》:及早开始储存硬币,你也能创造出可观的价值

   时间: 2020-06-11   来源: Y小生活 阅读: 463
银行帐户管理

感谢科技进步,我们现在可以用手机应用程式,轻鬆藉由网路管理银行帐户。请先确定你所有的银行帐户都已经开启网路银行和手机应用程式功能,设定为常用帐户,就可以在任何时间地点转换金钱,不会受到任何严格的限制。

将其中一个帐户当成主要的生活开销帐户,另一个帐户则是房地产投资、其他类型资产、房贷、保险、房租等支出收入帐户。如果你已经建立商业合作关係,也要设定一个新帐户,双方都能使用,作为合资用途。每一个帐户都要有存款,并且高于银行每月扣缴的金额。将所有帐户密码存在保密应用程式中,方便使用。

按照上述的建议方式设定不同的「金桶」,就完成自动化管理的银行帐户系统了,可以立刻在全球各地立刻妥善投资、储蓄、管理、移动金钱。你的商业银行帐户都要开启线上和手机存取功能,你能够在任何时间立刻检查金流和帐户余额。你赚到更多钱之后,就会需要更多银行帐户,处理更多金流。这个系统有能力管理更多帐户。

储存硬币

妥善储存硬币,会发现金额的成长速度惊人。我替小孩储蓄1便士、2便士、5便士和10便士的硬币,让他们以后可以练习投资。20便士的硬币是特殊奖品,鼓励我的儿子赢得高尔夫球比赛(他已经食髓知味,我必须提高奖励)。50便士、1英镑和2英镑的硬币则全数转为金币,妥善储蓄。

尽量将钞票换成硬币

我将5元英镑的纸钞换成金币,只花10英镑、20英镑或50英镑的纸钞。我也喜欢将面额较大的纸钞换成更多小钞和硬币,便于储蓄。一年下来,我可以累积数千英镑的储蓄。我与合伙人在许多房子都準备了硬币收纳盒,也用同样的方法处理硬币。我们还有计算硬币的机器,只要丢入硬币,就会嗡嗡作响,计算总金额。虽然硬币的相对价值很低,但可以创造无比的乐趣。这也是非常好的纪律和方法,能够与孩子分享。

我在稍早的篇幅介绍複利效应的力量,也是为了说明愈早开始储存硬币,就能创造可观的价值。你可以购买小猪扑满,将硬币丢入,设定一个日期,準备在未来享受纪律创造的美好成果。很多超级富豪也有类似的古怪乐趣,我认为硬币管理反应你的金钱处理能力,也能够吸引更大笔的金钱,甚至热爱金钱。

但是,银行的储蓄利息很少能够跟上通货膨胀。你储存愈多金钱,国家的货币系统就会让你承受更多损失。今天的金钱比明天的金钱更有价值。只要你累积足够的资本基础,就可以迎接第三层的金钱使用方法,战胜通货膨胀和机会成本。

借钱(融资)

精通储蓄和金桶管理后,就可以用好的借钱方式进行投资。你能够抵押房地产,投资其他房地产,或者融资投资事业。投资时,务必睿智使用担保品。景气不佳时,银行会确保担保品的价值,用最严格的方式审查贷款。景气热络时,银行也会放宽贷款标準,承担更多风险,让许多不值得信赖的人成功贷款,但利息非常高,导致贷款人无法承担槓桿效果,容易遭受市场波动影响。

2007年之前,许多人使用次级房贷得到金钱。每隔两年,他们就会重新申请更高额度的房屋贷款,或者藉此取得现金,增加贷款负担。这是一种无法长久维持的方法,伤害许多银行和私人投资者。倘若他们妥善储蓄这笔钱,或者进行风险较低的投资,就可以安然度过2008年的经济大衰退,甚至得到难得一见的获利机会。

投资的利润愈大,风险愈高,你必须慎重思考贷款,不能像2000年代中期的许多屋主,将贷款金额视为不劳而获的金钱。没有良好的槓桿,借钱也无法创造美好的财富,务必谨慎选择安全低利息的贷款,和银行建立良好的信用关係,才能进入第四层和第五层的金钱使用方法。

投资

必须妥善储蓄,才能开始投资。因为投资必定有风险。如果投资失败,又没有足够的储蓄金钱,你将一无所有。你有基础的储蓄金额,承担不稳定的风险,建立足够的缓冲空间(例如6到12个月的生活费用),就可以开始将原本预定储蓄的金钱转为投资。如果情况允许,请尽快开始投资,避免通货膨胀和心血来潮的消费。

刚开始投资时,应该找寻知识门槛和风险都相对低的目标。你可以设定每日获利目标,将这个金额放在皮包或随身包包中,但不要用掉。这是一种纯粹的心理缓冲,将这笔钱放在独立区域,远离日常生活费。11年前,一位导师教我这个小技巧,我一直维持迄今。我不能解释其中的原因,但我确实因为这样赚到更多钱。除此之外,这个方法也代表如果你投资失败,陷入财务困境,至少还有一笔救急金。

完成一开始的练习之后,你可以开始投资股票、房地产或者熟悉的领域。由于你具备这个领域的知识,风险较低,也更为容易。第一次的投资赚到足够的利润,或者存到一定程度的金钱之后,才能增加投资组合。投资金额逐渐提高,也要注意避免风险,例如投资低风险低报酬的资产(黄金和债券)。随后,你可以逐渐尝试高风险的投资,包括不熟悉的热门产业、特定的高风险股票、更昂贵的房地产或者附加服务(聘请租赁管理人处理房地产等等)。

尝试高风险投资

许多投机客以为自己是投资人。投机是超高风险的投资,获利空间也非常可观,但你必须能够承受损失。没有足够的投资经验,贸然从事投机事业,就像没有相关知识就直接创业,你可能会血本无归。

唯有经验和技巧充足,建立多层次的投资组合,拥有风险等级各异的投资方案,,可以妥善保护自己免于损失惨重后,才可以尝试高风险的投机行为。

它可能是你不了解但非常想要尝试的投资,波动起伏很大的领域,或者毫无实际成果的新兴科技。巴菲特不了解科技领域,所以从来没有在那斯达克股票市场投资科技业。事实证明,他非常睿智。许多特殊的商业模型和资产类型,都需要投资人具备独特的专业知识,才能创造美好的利润,例如手錶、酒品和艺术。除非你可以证明利润空间,否则这些领域看起来都非常危险。仔细理解艰困的投资领域,可以避免投资沦为投机。一旦你拥有充分的姿势,才能降低风险。

有时你必须依赖直觉,就跟赌博一样。有些人说服自己相信赌博是一种投资,事实并非如此。只要稳定建立多层次的金钱使用方法,确实有适合投机一搏的时空条件。投机需要很多金钱,也要妥善控制情绪。

避险

避险是一个好问题。有钱之后,这个世界就会想要和你拿钱,教导你如何成长。你需要避险才能防堵损失,就跟赚钱一样必要。你可以发展多元经营、节税、根据通货膨胀调整事业、自行设置保险措施还有防护策略,藉此探索避险的世界。

你的财富增加,税金也会提高。你获得愈多物质商品,维护、保险费用以及遭窃的损失也会增加。购买资产和投资时,都会产生手续费、税金、佣金、设备费和各种隐藏成本,必须谨慎注意。根据美国证券交易委员会提供的资料,价值10万美金的投资组合,只要投资手续费产生0.75%的改变,可能就会让你在20年后承受3万美元的损失。虽然比例很低,但只要基础金额够高,损失就会相当可观。一旦有更多钱,更多竞争对手、企业和慈善单位就会希望你捐更多钱给他们。

你可以创造多元投资,建立多层次的资产和财富,包括低风险的基础财富保护措施、储备资本、购买创造循环收入的资本或事业,以及不为人知的资产,藉此迴避风险。你需要对抗风险、窃贼还有投资损失。除了这个方法之外,你也能够另外储藏资本和流动资产。不要炫耀财富,应该保护并且隐藏。保护金钱比赚钱更重要。

付出

完成前面六阶段,你就可以开始回馈社会了。当然,你一直都能够捐出一定比例的收入。更好的方法则是贡献重要的时间和专业知识,建造6种不同层次的槓桿时间,完成更多社会贡献。许多穷人太早开始捐赠过多金钱,因为他们有罪恶感、充满恐惧,而且对金钱感到羞耻。他们认为捐赠金钱可以减缓痛苦。但他们根本没有足够的经济能力,最后变得贫困,只能仰赖有钱人的资助而过活。还有另外一种人,从来不愿意贡献,过度自我中心。这个社会也会找到方法让他把钱吐出来,恢复平衡状态。

金钱知识愈成熟,你的经验和专业技巧就会比金钱本身更有价值,可以赚到更多钱。你的洞见和经验可以创造「不必花钱」的投资机会,至少「不用花自己的钱」,其他人会拿钱请你投资。你发挥槓桿效果,建立商业合作关係,善用複利效应,建立品牌价值和名声,得到多重收入。你的金钱愈多,你就想要回馈更多,这个世界会认为你是给予者,这个世界会让给予者得到更多益处。

资产和负债

资产创造循环收入,负债夺走你的收入,减少你的价值。简单来说,资产创造金钱,负债造成金钱损失。很简单,对吧?但现实生活中的资产负债很複杂。有些人认为家庭住宅是资产,因为房价上升,你不必支付房租,所以是一种资产。但另外一些人相信家庭住宅不能创造收入,所以应该属于负债。实际上,许多物件只要妥善管理,就能成为资产,但经营不善则会沦为负债。

因此,关键在于你是否能够妥善投资,创造资本收益或收入。如果你送一栋房子给傻瓜,房子很快就会变成负债。但是,你学会一个观念,就会迅速变成资本和资产收入。资产的能力和强度取决于投资人的知识和经验、市场趋势、景气循环时机、银行利息、货币汇率状况和更多因素。一般人认为房地产和股票属于资产,但不见得永远如此,请仔细阅读以下的重点摘要:

如果你买房并非用于自住,那幺这个房地产必须创造收入。倘若你购买黄金避险,就是保存资本。你亲手建立事业,必须投入工作多年,结合热情和专业,从事有意义的工作。你投资共同基金,就不应该参与管理运作。因此,请务必清楚知道各种投资的方向和目标。创造多层次的财富规模之后,就会拥有多元收入来源,包括主动和被动收入。不要过度天真,也不要情绪用事,妥善规划并且冷静执行,才能迴避风险。

相关书摘 ►《驾驭金钱》:金钱就像孩子,你不该把孩子的成长过程外包给别人

书籍介绍

《驾驭金钱:借力使力,创造财务自由,让财富与人生价值最大化》,商业周刊出版
.透过以上连结购书,《关键评论网》由此所得将全数捐赠联合劝募。

作者:罗伯.摩尔(Rob Moore)
译者:林晓钦

Amazon 5颗星好评,长踞商业类排行榜Top 10。继畅销作《生活槓桿》后,商业导师罗伯‧摩尔,再度颠覆你对人生与财富的既有想像,提供终身受用的金钱哲学!

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作者在前作《生活槓桿》提供了平衡生活、工作与财富的方法。本书则更进一步让读者理解「金钱」的真正含义与价值,达到心灵与物质的双重富足。本书提出了几个重大的观察与见解,颠覆你对金钱的想像。

《驾驭金钱》:及早开始储存硬币,你也能创造出可观的价值
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